中華人(rén)民(mín)共和國國務(wù)院令　第631号

《征信業管理(lǐ)條例》已經2012年12月(yuè)(yuè)26日國務(wù)院第228次常務(wù)會議(yì)通過，現(xiàn)予公布，自2013年3月(yuè)(yuè)15日起施行。

總理(lǐ)　 溫家寶

2013年1月(yuè)(yuè)21日

第一(yī)章 總則

第一(yī)條

為(wèi)了(le)規範征信活動，保護當事(shì)人(rén)合法權益，引導、促進征信業健康發展，推進社會信用體(tǐ)系建設，制定本條例。

第二條

在中國境内從事(shì)征信業務(wù)及相關(guān)活動，适用本條例。

本條例所稱征信業務(wù)，是指對企業、事(shì)業單位等組織（以下(xià)統稱企業）的信用信息和個(gè)人(rén)的信用信息進行采集、整理(lǐ)、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。

國家設立的金(jīn)融信用信息基礎數據庫進行信息的采集、整理(lǐ)、保存、加工和提供，适用本條例第五章規定。

國家機關(guān)以及法律、法規授權的具有管理(lǐ)公共事(shì)務(wù)職能(néng)的組織依照法律、行政法規和國務(wù)院的規定，為(wèi)履行職責進行的企業和個(gè)人(rén)信息的采集、整理(lǐ)、保存、加工和公布，不适用本條例。

第三條

從事(shì)征信業務(wù)及相關(guān)活動，應當遵守法律法規，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商(shāng)業秘密和個(gè)人(rén)隐私。

第四條

中國人(rén)民(mín)銀行（以下(xià)稱國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門）及其派出機構依法對征信業進行監督管理(lǐ)。

縣級以上(shàng)地方人(rén)民(mín)政府和國務(wù)院有關(guān)部門依法推進本地區、本行業的社會信用體(tǐ)系建設，培育征信市(shì)場(chǎng)，推動征信業發展。

第二章 征信機構

第五條

本條例所稱征信機構，是指依法設立，主要經營征信業務(wù)的機構。

第六條

設立經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構，應當符合《中華人(rén)民(mín)共和國公司法》規定的公司設立條件和下(xià)列條件，并經國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門批準：

（一(yī)）主要股東信譽良好(hǎo)(hǎo)，最近3年無重大違法違規記錄；

（二）注冊資本不少于人(rén)民(mín)币5000萬元；

（三）有符合國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；

（四）拟任董事(shì)、監事(shì)和高級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)符合本條例第八條規定的任職條件；

（五）國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門規定的其他審慎性條件。

第七條

申請設立經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構，應當向國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規定條件的材料。

國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門應當依法進行審查，自受理(lǐ)申請之日起60日内作(zuò)出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發個(gè)人(rén)征信業務(wù)經營許可證；不予批準的，應當書面說(shuō)明理(lǐ)由。

經批準設立的經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構，憑個(gè)人(rén)征信業務(wù)經營許可證向公司登記機關(guān)辦理(lǐ)登記。

未經國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門批準，任何單位和個(gè)人(rén)不得經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)。

第八條

經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構的董事(shì)、監事(shì)和高級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)，應當熟悉與征信業務(wù)相關(guān)的法律法規，具有履行職責所需的征信業從業經驗和管理(lǐ)能(néng)力，最近3年無重大違法違規記錄，并取得國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門核準的任職資格。

第九條

經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構設立分(fēn)支機構、合并或者分(fēn)立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上(shàng)或者持股占公司股份5%以上(shàng)的股東的，應當經國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門批準。

經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構變更名稱的，應當向國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門辦理(lǐ)備案。

第十條

設立經營企業征信業務(wù)的征信機構，應當符合《中華人(rén)民(mín)共和國公司法》規定的設立條件，并自公司登記機關(guān)準予登記之日起30日内向所在地的國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門派出機構辦理(lǐ)備案，并提供下(xià)列材料：

（一(yī)）營業執照；

（二）股權結構、組織機構說(shuō)明；

（三）業務(wù)範圍、業務(wù)規則、業務(wù)系統的基本情況；

（四）信息安全和風(fēng)險防範措施。

備案事(shì)項發生(shēng)變更的，應當自變更之日起30日内向原備案機構辦理(lǐ)變更備案。

第十一(yī)條

征信機構應當按照國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門的規定，報(bào)告上(shàng)一(yī)年度開展征信業務(wù)的情況。

國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門應當向社會公告經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)和企業征信業務(wù)的征信機構名單，并及時(shí)更新(xīn)。

第十二條

征信機構解散或者被依法宣告破産的，應當向國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門報(bào)告，并按照下(xià)列方式處理(lǐ)信息數據庫：

（一(yī)）與其他征信機構約定并經國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門同意，轉讓給其他征信機構；

（二）不能(néng)依照前項規定轉讓的，移交給國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門指定的征信機構；

（三）不能(néng)依照前兩項規定轉讓、移交的，在國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門的監督下(xià)銷毀。

經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構解散或者被依法宣告破産的，還應當在國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門指定的媒體(tǐ)上(shàng)公告，并将個(gè)人(rén)征信業務(wù)經營許可證交國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門注銷。

第三章 征信業務(wù)規則

第十三條

采集個(gè)人(rén)信息應當經信息主體(tǐ)本人(rén)同意，未經本人(rén)同意不得采集。但(dàn)是，依照法律、行政法規規定公開的信息除外。

企業的董事(shì)、監事(shì)、高級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作(zuò)為(wèi)個(gè)人(rén)信息。

第十四條

禁止征信機構采集個(gè)人(rén)的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止采集的其他個(gè)人(rén)信息。

征信機構不得采集個(gè)人(rén)的收入、存款、有價證券、商(shāng)業保險、不動産的信息和納稅數額信息。但(dàn)是，征信機構明确告知信息主體(tǐ)提供該信息可能(néng)産生(shēng)的不利後果，并取得其書面同意的除外。

第十五條

信息提供者向征信機構提供個(gè)人(rén)不良信息，應當事(shì)先告知信息主體(tǐ)本人(rén)。但(dàn)是，依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。

第十六條

征信機構對個(gè)人(rén)不良信息的保存期限，自不良行為(wèi)或者事(shì)件終止之日起為(wèi)5年；超過5年的，應當予以删除。

在不良信息保存期限内，信息主體(tǐ)可以對不良信息作(zuò)出說(shuō)明，征信機構應當予以記載。

第十七條

信息主體(tǐ)可以向征信機構查詢自身(shēn)信息。個(gè)人(rén)信息主體(tǐ)有權每年兩次免費獲取本人(rén)的信用報(bào)告。

第十八條

向征信機構查詢個(gè)人(rén)信息的，應當取得信息主體(tǐ)本人(rén)的書面同意并約定用途。但(dàn)是，法律規定可以不經同意查詢的除外。

征信機構不得違反前款規定提供個(gè)人(rén)信息。

第十九條

征信機構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人(rén)信息主體(tǐ)同意的，應當在合同中作(zuò)出足以引起信息主體(tǐ)注意的提示，并按照信息主體(tǐ)的要求作(zuò)出明确說(shuō)明。

第二十條

信息使用者應當按照與個(gè)人(rén)信息主體(tǐ)約定的用途使用個(gè)人(rén)信息，不得用作(zuò)約定以外的用途，不得未經個(gè)人(rén)信息主體(tǐ)同意向第三方提供。

第二十一(yī)條

征信機構可以通過信息主體(tǐ)、企業交易對方、行業協會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人(rén)民(mín)法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業信息。

征信機構不得采集法律、行政法規禁止采集的企業信息。

第二十二條

征信機構應當按照國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門的規定，建立健全和嚴格執行保障信息安全的規章制度，并采取有效技術措施保障信息安全。

經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構應當對其工作(zuò)人(rén)員(yuán)查詢個(gè)人(rén)信息的權限和程序作(zuò)出明确規定，對工作(zuò)人(rén)員(yuán)查詢個(gè)人(rén)信息的情況進行登記，如(rú)實記載查詢工作(zuò)人(rén)員(yuán)的姓名，查詢的時(shí)間(jiān)、内容及用途。工作(zuò)人(rén)員(yuán)不得違反規定的權限和程序查詢信息，不得洩露工作(zuò)中獲取的信息。

第二十三條

征信機構應當采取合理(lǐ)措施，保障其提供信息的準确性。

征信機構提供的信息供信息使用者參考。

第二十四條　征信機構在中國境内采集的信息的整理(lǐ)、保存和加工，應當在中國境内進行。

征信機構向境外組織或者個(gè)人(rén)提供信息，應當遵守法律、行政法規和國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門的有關(guān)規定。

第四章 異議(yì)和投訴

第二十五條

信息主體(tǐ)認為(wèi)征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議(yì)，要求更正。

征信機構或者信息提供者收到異議(yì)，應當按照國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門的規定對相關(guān)信息作(zuò)出存在異議(yì)的标注，自收到異議(yì)之日起20日内進行核查和處理(lǐ)，并将結果書面答(dá)複異議(yì)人(rén)。

經核查，确認相關(guān)信息确有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構應當予以更正；确認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議(yì)标注；經核查仍不能(néng)确認的，對核查情況和異議(yì)内容應當予以記載。

第二十六條

信息主體(tǐ)認為(wèi)征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門派出機構投訴。

受理(lǐ)投訴的機構應當及時(shí)進行核查和處理(lǐ)，自受理(lǐ)之日起30日内書面答(dá)複投訴人(rén)。

信息主體(tǐ)認為(wèi)征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向人(rén)民(mín)法院起訴。

第五章 金(jīn)融信用信息基礎數據庫

第二十七條

國家設立金(jīn)融信用信息基礎數據庫，為(wèi)防範金(jīn)融風(fēng)險、促進金(jīn)融業發展提供相關(guān)信息服務(wù)。

金(jīn)融信用信息基礎數據庫由專業運行機構建設、運行和維護。該運行機構不以營利為(wèi)目的，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門監督管理(lǐ)。

第二十八條

金(jīn)融信用信息基礎數據庫接收從事(shì)信貸業務(wù)的機構按照規定提供的信貸信息。

金(jīn)融信用信息基礎數據庫為(wèi)信息主體(tǐ)和取得信息主體(tǐ)本人(rén)書面同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。國家機關(guān)可以依法查詢金(jīn)融信用信息基礎數據庫的信息。

第二十九條

從事(shì)信貸業務(wù)的機構應當按照規定向金(jīn)融信用信息基礎數據庫提供信貸信息。

從事(shì)信貸業務(wù)的機構向金(jīn)融信用信息基礎數據庫或者其他主體(tǐ)提供信貸信息，應當事(shì)先取得信息主體(tǐ)的書面同意，并适用本條例關(guān)于信息提供者的規定。

第三十條

不從事(shì)信貸業務(wù)的金(jīn)融機構向金(jīn)融信用信息基礎數據庫提供、查詢信用信息以及金(jīn)融信用信息基礎數據庫接收其提供的信用信息的具體(tǐ)辦法，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門會同國務(wù)院有關(guān)金(jīn)融監督管理(lǐ)機構依法制定。

第三十一(yī)條

金(jīn)融信用信息基礎數據庫運行機構可以按照補償成本原則收取查詢服務(wù)費用，收費标準由國務(wù)院價格主管部門規定。

第三十二條

本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條适用于金(jīn)融信用信息基礎數據庫運行機構。

第六章 監督管理(lǐ)

第三十三條

國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門及其派出機構依照法律、行政法規和國務(wù)院的規定，履行對征信業和金(jīn)融信用信息基礎數據庫運行機構的監督管理(lǐ)職責，可以采取下(xià)列監督檢查措施：

（一(yī)）進入征信機構、金(jīn)融信用信息基礎數據庫運行機構進行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對向金(jīn)融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關(guān)規定的情況進行檢查；

（二）詢問當事(shì)人(rén)和與被調查事(shì)件有關(guān)的單位和個(gè)人(rén)，要求其對與被調查事(shì)件有關(guān)的事(shì)項作(zuò)出說(shuō)明；

（三）查閱、複制與被調查事(shì)件有關(guān)的文件、資料，對可能(néng)被轉移、銷毀、隐匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關(guān)信息系統。

進行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調查的人(rén)員(yuán)不得少于2人(rén)，并應當出示合法證件和檢查、調查通知書。

被檢查、調查的單位和個(gè)人(rén)應當配合，如(rú)實提供有關(guān)文件、資料，不得隐瞞、拒絕和阻礙。

第三十四條

經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構、金(jīn)融信用信息基礎數據庫、向金(jīn)融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構發生(shēng)重大信息洩露等事(shì)件的，國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門可以采取臨時(shí)接管相關(guān)信息系統等必要措施，避免損害擴大。

第三十五條

國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門及其派出機構的工作(zuò)人(rén)員(yuán)對在工作(zuò)中知悉的國家秘密和信息主體(tǐ)的信息，應當依法保密。

第七章 法律責任

第三十六條

未經國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門批準，擅自設立經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構或者從事(shì)個(gè)人(rén)征信業務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上(shàng)50萬元以下(xià)的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第三十七條

經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構違反本條例第九條規定的，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門責令限期改正，對單位處2萬元以上(shàng)20萬元以下(xià)的罰款；對直接負責的主管人(rén)員(yuán)和其他直接責任人(rén)員(yuán)給予警告，處1萬元以下(xià)的罰款。

經營企業征信業務(wù)的征信機構未按照本條例第十條規定辦理(lǐ)備案的，由其所在地的國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門派出機構責令限期改正；逾期不改正的，依照前款規定處罰。

第三十八條

征信機構、金(jīn)融信用信息基礎數據庫運行機構違反本條例規定，有下(xià)列行為(wèi)之一(yī)的，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上(shàng)50萬元以下(xià)的罰款；對直接負責的主管人(rén)員(yuán)和其他直接責任人(rén)員(yuán)處1萬元以上(shàng)10萬元以下(xià)的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體(tǐ)造成損失的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任：

（一(yī)）竊取或者以其他方式非法獲取信息；

（二）采集禁止采集的個(gè)人(rén)信息或者未經同意采集個(gè)人(rén)信息；

（三）違法提供或者出售信息；

（四）因過失洩露信息；

（五）逾期不删除個(gè)人(rén)不良信息；

（六）未按照規定對異議(yì)信息進行核查和處理(lǐ)；

（七）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構檢查、調查或者不如(rú)實提供有關(guān)文件、資料；

（八）違反征信業務(wù)規則，侵害信息主體(tǐ)合法權益的其他行為(wèi)。

經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的征信機構有前款所列行為(wèi)之一(yī)，情節嚴重或者造成嚴重後果的，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門吊銷其個(gè)人(rén)征信業務(wù)經營許可證。

第三十九條

征信機構違反本條例規定，未按照規定報(bào)告其上(shàng)一(yī)年度開展征信業務(wù)情況的，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對單位處2萬元以上(shàng)10萬元以下(xià)的罰款；對直接負責的主管人(rén)員(yuán)和其他直接責任人(rén)員(yuán)給予警告，處1萬元以下(xià)的罰款。

第四十條

向金(jīn)融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規定，有下(xià)列行為(wèi)之一(yī)的，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上(shàng)50萬元以下(xià)的罰款；對直接負責的主管人(rén)員(yuán)和其他直接責任人(rén)員(yuán)處1萬元以上(shàng)10萬元以下(xià)的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體(tǐ)造成損失的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任：

（一(yī)）違法提供或者出售信息；

（二）因過失洩露信息；

（三）未經同意查詢個(gè)人(rén)信息或者企業的信貸信息；

（四）未按照規定處理(lǐ)異議(yì)或者對确有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構檢查、調查或者不如(rú)實提供有關(guān)文件、資料。

第四十一(yī)條

信息提供者違反本條例規定，向征信機構、金(jīn)融信用信息基礎數據庫提供非依法公開的個(gè)人(rén)不良信息，未事(shì)先告知信息主體(tǐ)本人(rén)，情節嚴重或者造成嚴重後果的，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構對單位處2萬元以上(shàng)20萬元以下(xià)的罰款；對個(gè)人(rén)處1萬元以上(shàng)5萬元以下(xià)的罰款。

第四十二條

信息使用者違反本條例規定，未按照與個(gè)人(rén)信息主體(tǐ)約定的用途使用個(gè)人(rén)信息或者未經個(gè)人(rén)信息主體(tǐ)同意向第三方提供個(gè)人(rén)信息，情節嚴重或者造成嚴重後果的，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門或者其派出機構對單位處2萬元以上(shàng)20萬元以下(xià)的罰款；對個(gè)人(rén)處1萬元以上(shàng)5萬元以下(xià)的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體(tǐ)造成損失的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第四十三條

國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門及其派出機構的工作(zuò)人(rén)員(yuán)濫用職權、玩(wán)忽職守、徇私舞弊，不依法履行監督管理(lǐ)職責，或者洩露國家秘密、信息主體(tǐ)信息的，依法給予處分(fēn)。給信息主體(tǐ)造成損失的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。

第八章 附則

第四十四條

本條例下(xià)列用語的含義：

（一(yī)）信息提供者，是指向征信機構提供信息的單位和個(gè)人(rén)，以及向金(jīn)融信用信息基礎數據庫提供信息的單位。

（二）信息使用者，是指從征信機構和金(jīn)融信用信息基礎數據庫獲取信息的單位和個(gè)人(rén)。

（三）不良信息，是指對信息主體(tǐ)信用狀況構成負面影響的下(xià)列信息：信息主體(tǐ)在借貸、賒購(gòu)、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體(tǐ)的行政處罰信息，人(rén)民(mín)法院判決或者裁定信息主體(tǐ)履行義務(wù)以及強制執行的信息，以及國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門規定的其他不良信息。

第四十五條

外商(shāng)投資征信機構的設立條件，由國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定，報(bào)國務(wù)院批準。

境外征信機構在境内經營征信業務(wù)，應當經國務(wù)院征信業監督管理(lǐ)部門批準。

第四十六條

本條例施行前已經經營個(gè)人(rén)征信業務(wù)的機構，應當自本條例施行之日起6個(gè)月(yuè)(yuè)内，依照本條例的規定申請個(gè)人(rén)征信業務(wù)經營許可證。

本條例施行前已經經營企業征信業務(wù)的機構，應當自本條例施行之日起3個(gè)月(yuè)(yuè)内，依照本條例的規定辦理(lǐ)備案。

第四十七條

本條例自2013年3月(yuè)(yuè)15日起施行。