湖南(nán)省人(rén)民(mín)政府令
第202号
《湖南(nán)省信用信息管理(lǐ)辦法》已經2005年11月(yuè)(yuè)11日省人(rén)民(mín)政府第69次常務(wù)會議(yì)通過，現(xiàn)予公布，自2006年1月(yuè)(yuè)1日起施行。
省長周伯華
2005年11月(yuè)(yuè)24日
第一(yī)章 總則
第一(yī)條 為(wèi)了(le)規範征集、披露、使用企業或個(gè)人(rén)信用信息的行為(wèi)，形成有效的守信激勵與失信懲戒機制，根據有關(guān)法律、法規，制定本辦法。
第二條 凡在本省行政區域内征集、披露、使用企業或個(gè)人(rén)信用信息及開展相關(guān)活動，适用本辦法。
第三條 本辦法所稱信用信息是指用于識别企業、個(gè)人(rén)身(shēn)份，反映企業、個(gè)人(rén)經濟狀況、履約能(néng)力、商(shāng)業信譽等信用狀況的數據和資料。
本辦法所稱征信機構包括公共征信機構和商(shāng)業征信機構。公共征信機構是指依法設立的負責建設信用信息數據庫并提供信用信息查詢的事(shì)業單位。商(shāng)業征信機構是指依法設立的從事(shì)征集、披露、使用信用信息和從事(shì)資信調查、信用評估、信用擔保、信用保險、信用咨詢、保理(lǐ)等業務(wù)活動的企業法人(rén)。
第四條 征集、披露、使用信用信息及開展相關(guān)服務(wù)活動，應當以信貸、納稅、合同履約、産品質量的信用記錄為(wèi)重點，遵循獨立、客觀、公平、公正、審慎的原則，保證信用信息真實、完整；尊重個(gè)人(rén)隐私，保守商(shāng)業秘密，保護國家安全和企業、個(gè)人(rén)的合法權益。
第五條 省、設區的市(shì)、自治州人(rén)民(mín)政府确定的信用信息監督管理(lǐ)部門，負責對征信機構及其信用信息服務(wù)活動實施監督管理(lǐ)，對征信行業協會進行指導。
第二章 信用信息的征集
第六條征信機構征集的企業信用信息由基礎信息、良好(hǎo)(hǎo)信用信息、提示信用信息和警示信用信息構成。
第七條企業基礎信息包括：
（一(yī)）注冊登記的基本情況；
（二）組織機構代碼；
（三）在金(jīn)融機構開立基本賬戶的情況；
（四）基本的财務(wù)指标；
（五）取得的行政許可；
（六）資質情況；
（七）行政機關(guān)依法進行專項或者周期性檢驗的結果；
（八）行政機關(guān)依法登記的其他有關(guān)企業身(shēn)份的情況。
第八條 企業良好(hǎo)(hǎo)信用信息包括：
（一(yī)）被設區的市(shì)級以上(shàng)行政機關(guān)、行業組織評定的守信企業記錄；
（二）商(shāng)标被認定為(wèi)“中國馳名商(shāng)标”或省級著名商(shāng)标；
（三）通過國際質量标準認證或國家、省級行政機關(guān)、行業組織質量标準認證，或獲得國家、省質量管理(lǐ)獎；
（四）産品被列入國家免檢範圍、被評為(wèi)“中國名牌産品”或省級名牌産品；
（五）獲得稅務(wù)部門納稅信用等級B級以上(shàng)的記錄；
（六）按期償還債務(wù)、履行合同的情況；
（七）法定代表人(rén)或主要負責人(rén)受到縣級以上(shàng)行政機關(guān)、設區的市(shì)級以上(shàng)行業組織表彰的記錄；
（八）法律、法規、規章規定可以記入的其他良好(hǎo)(hǎo)信用信息。
第九條 企業提示信用信息包括：
（一(yī)）受到較大數額罰款、沒收違法所得、沒收非法财務(wù)或責令停産停業等行政處罰的記錄；
（二）拖欠債務(wù)、稅款的記錄；
（三）拖欠工資、社會保險費的記錄；
（四）法律、法規、規章規定可以記入的其他提示信用信息。
第十條企業警示信用信息包括：
（一(yī)）未通過行政機關(guān)依法進行的專項或者定期檢驗的記錄；
（二）因違法行為(wèi)被行政機關(guān)撤銷或者吊銷許可證、營業執照的記錄；
（三）因違反财經法律、法規、規章受到财政、審計機關(guān)處理(lǐ)并列入财政、審計公告的記錄；
（四）3年内因同一(yī)類違法行為(wèi)受到2次以上(shàng)較大數額罰款、沒收違法所得、沒收非法财物或責令停産停業等行政處罰的記錄；
（五）因逃廢債務(wù)被銀行業協會聯合制裁的記錄，或依法被認定騙稅或偷逃稅費的情況；
（六）被依法認定違法開展關(guān)聯交易或者違規擔保的記錄；
（七）拒不執行司法機關(guān)有關(guān)債務(wù)等生(shēng)效判決、裁定或仲裁機構仲裁裁決的情況；
（八）被追究刑事(shì)責任的記錄；
（九）法律、法規、規章規定可以記入的其他警示信用信息。
第十一(yī)條 企業法定代表人(rén)或主要負責人(rén)、董事(shì)、主要股東或者其他高級管理(lǐ)人(rén)員(yuán)的下(xià)列信息，記入企業警示信用信息：
（一(yī)）正在被執行刑罰的；
（二）因犯罪被判處刑罰，執行期滿未滿5年的；
（三）擔任因經營不善破産清算(suàn)的企業法定代表人(rén)或主要負責人(rén)，并對該企業破産負有個(gè)人(rén)責任，自該企業破産清算(suàn)完結之日起未滿3年的；
（四）擔任因違法被吊銷營業執照的企業法定代表人(rén)或主要負責人(rén)，并負有個(gè)人(rén)責任，自該企業被吊銷營業執照之日起未滿3年的；
（五）被處以行業禁入處罰，禁入期限屆滿後未滿3年的；
（六）法律、法規、規章規定的其他情形。
第十二條 征信機構征集的個(gè)人(rén)信用信息包括下(xià)列内容：
（一(yī)）身(shēn)份信息，包括姓名、公民(mín)身(shēn)份号碼、住址、就(jiù)業狀況、學曆、職稱、從業資格、婚姻狀況等；
（二）交易信息，包括個(gè)人(rén)與金(jīn)融機構發生(shēng)信貸關(guān)系形成的履約記錄；個(gè)人(rén)與其他機構或個(gè)人(rén)發生(shēng)借貸關(guān)系形成的履約記錄；個(gè)人(rén)與商(shāng)業機構、公用事(shì)業單位發生(shēng)賒購(gòu)關(guān)系形成的履約記錄；
（三）公共信息，包括各種受表彰的記錄以及欠繳依法應繳稅費的記錄；
（四）特别信息，包括本辦法第十一(yī)條所列信用信息以及其他有可能(néng)影響個(gè)人(rén)信用狀況的刑事(shì)處罰、行政處罰、行政處分(fēn)或民(mín)事(shì)賠償的記錄；
（五）法律、法規、規章規定可以記入的其他個(gè)人(rén)信用信息。
第十三條 下(xià)列個(gè)人(rén)信用信息不得征集（依法已經公開或個(gè)人(rén)主動提供的除外）：
（一(yī)）宗教信仰、政治歸屬；
（二）身(shēn)體(tǐ)形态、基因、血型、疾病和病史；
（三）儲蓄存款、有價證券、納稅和社會保險費數額；
第十四條 征信機構按照本辦法規定征集信用信息，被征集的單位和個(gè)人(rén)應當配合，并提供便利條件。
有關(guān)行政機關(guān)、公用事(shì)業單位、金(jīn)融機構、行業組織應當在企業或個(gè)人(rén)的信用信息生(shēng)成之後，及時(shí)向公共征信機構提供。具體(tǐ)提供企業或個(gè)人(rén)信用信息的單位、目錄和要求，由省人(rén)民(mín)政府另行規定。
第十五條 征信機構應當保存企業、個(gè)人(rén)信用信息被查詢的記錄。查詢記錄應當包括查詢人(rén)、查詢時(shí)間(jiān)以及累計查詢次數等内容。
第十六條 征信機構不得以欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫、侵入計算(suàn)機網絡等非法手段征集企業或個(gè)人(rén)信用信息。
第十七條 信用信息提供人(rén)應當保證所提供信用信息的真實、完整。
信用信息的錄入、更改、增加，應當以已具備法律效力的文書或其他有效證明文件為(wèi)依據。
在征集之日已達到或超過本辦法第二十四條和第二十七條規定披露期限的信用信息、征信機構不得征集。
征信機構對所征集的信用信息的原始數據不得篡改。
第十八條 公共征信機構發現(xiàn)本辦法第十四條所列單位提供的信用信息不真實或不完整的，應當在發現(xiàn)之日起２個(gè)工作(zuò)日内告知原信用信息提供單位，被告知單位應當在收到通知之日起１５個(gè)工作(zuò)日内核查糾錯，并将結果反饋給化(huà)共征信機構。
第十九條 信用信息提供人(rén)發現(xiàn)提供的信用信息變更或失效的，應當及時(shí)修改并在信用信息變更或失效之日起７個(gè)工作(zuò)日内向征信機構報(bào)送修改後的征信信息。
征信機構應當對其管理(lǐ)的信用信息及時(shí)進行更新(xīn)和維護。
第二十條 信機構傳輸企業或個(gè)人(rén)信用信息，應當采取保密措施，并保證其所掌握的信用信息的安全。
第三章 信用信息的披露
第二十一(yī)條 征信機構可以通過企業信用網，政務(wù)公開網和其他形式向社會公開披露下(xià)列企業信用信息；
(一(yī))企業名稱、住所、法定代表人(rén)或主要負責人(rén)、組織機構代碼、企業類型、經營範圍、注冊資本（金(jīn)）、成立時(shí)間(jiān)等；
(二)企業報(bào)請審批、核準、登記、認證、年檢的結果；
(三)企業良好(hǎo)(hǎo)信用信息；
(四)企業違法用工，拖欠工資、社會保險費的情況
(五)對企業發生(shēng)法律效力的民(mín)事(shì)、刑事(shì)、行政訴訟判決或裁定、仲裁裁決記錄；
(六)對企業發生(shēng)法律效力的被責令停産停業、吊銷許可證或執照、處以較大數額罰款、沒收違法所得、沒收非法财物等行政處罰的記錄；
(七)依法被認定騙稅或偷逃稅費的情況。
征信機構實施前款行為(wèi)時(shí)，應當按照統一(yī)标準、實行平等原則。
第二十二條 征信機構可以向行政機關(guān)、司法機關(guān)披露本辦法第二十一(yī)條以外的企業信用信息。
征信機構實施前款行為(wèi)，應當依據行政機關(guān)或司法機關(guān)出于依法履行職責的需要，并經所在機關(guān)主要負責人(rén)批準。法律、法規、規章另有規定的從其規定。
行政機關(guān)或司法機關(guān)及其工作(zuò)人(rén)員(yuán)不得将獲得的未向社會公開的企業信用信息披露或者提供給其他單位和個(gè)人(rén)。
第二十三條 征信機構向被征信企業以外的企業或個(gè)人(rén)披露本辦法第二十一(yī)條以外的信用信息，須經被征信企業的書面授權。
第二十四條 企業提示信用信息的披露期限為(wèi)３年。企業警示信用信息的披露期限為(wèi)７年。法律、法規、規章另有規定的從其規定。
企業提示信用信息、企業警示信用信息的披露期限，自該信用信息被首次披露之日起計算(suàn)。
企業提示信用信息、企業警示信用信息屬于可修複的，可以通過實質性整改措施進行修複，經原提供單位審核認可後，征信機構可以縮短其披露期限，但(dàn)披露期限最短不得少于１年。
第二十五條 行政機關(guān)、司法機關(guān)依法履行職責，并出示經所在機關(guān)主要負責人(rén)簽發的正式函件，可以向征信機構查詢下(xià)列個(gè)人(rén)信用信息：
(一(yī))本辦法第十二條第(一(yī))項規定的身(shēn)份信息；
(二)受表彰的記錄；
(三)在信貸、保險、賒購(gòu)等信用交易活動中形成的不良履約記錄；
(四)因逃廢債務(wù)被銀行業協會聯合制裁的記錄；
(五)社會中介服務(wù)機構的執業人(rén)員(yuán)因違反誠實信用原則而受懲戒的記錄；
(六)本辦法第十二條第(四)項規定的特别信息。
前款規定，法律、法規、規章另有規定的從其規定。
第二十六條 除本辦法第二十五條規定和下(xià)列情形外，征信機構不得向任何單位或個(gè)人(rén)披露個(gè)人(rén)信用信息：
(一(yī))具有向被征信個(gè)人(rén)提供信貸、賒銷、租賃、保險、擔保等意向或其他正當理(lǐ)由，并經被征信個(gè)人(rén)書面授權；
(二)具有對被征信個(gè)人(rén)進行商(shāng)賬催收等業務(wù)意向，并提供具有法律效力的相關(guān)證明材料；
(三)被征信個(gè)人(rén)要求披露的信用信息；
(四)法律、法規、規章規定的其他情形。
第二十七條 征信機構不得披露超過下(xià)列規定期限的個(gè)人(rén)信用信息，法律、法規、規章另有規定的從其規定。
(一(yī))本辦法第二十五條第(三)、(四)、(五)項所列信用信息、行政處罰記錄、行政處分(fēn)記錄、民(mín)事(shì)賠償記錄自生(shēng)成之日計算(suàn)起已超過７年的；
(二)自刑罰執行完畢之日起計算(suàn)已超過７年的犯罪記錄。
前款所列信用信息，可以參照本辦法第二十四條第三款的規定通過實質性整改進行修複，縮短披露期限。
第二十八條 任何單位或個(gè)人(rén)認為(wèi)征信機構披露的企業或個(gè)人(rén)信用信息存在虛假行為(wèi)的，可以向信用信息監督管理(lǐ)部門舉報(bào)，信用信息監督管理(lǐ)部門應及時(shí)調查處理(lǐ)。
任何單位或個(gè)人(rén)不得惡意舉報(bào)。經查實惡意舉報(bào)的，依法追究法律責任，并記入信用記錄。
第四章 信用信息的使用
第二十九條 公共征信機構可以提供信用信息查詢，不得從事(shì)其他信用信息服務(wù)活動。
第三十條 行政機關(guān)在日常監督管理(lǐ)、行政許可、資質等級評定、定期檢驗、表彰評優以及政府采購(gòu)、撥付财政性補貼資金(jīn)等工作(zuò)中，應當查閱公共征信機構記錄的企業信用信息。
第三十一(yī)條 行政機關(guān)對擁有良好(hǎo)(hǎo)信用信息記錄的企業，可以實施以下(xià)激勵措施：
(一(yī))減少或免除日常監督檢查；
(二)依照國家和省有關(guān)規定授予榮譽稱号；
(三)政府采購(gòu)時(shí)同等條件下(xià)優先；
(四)法律、法規、規章規定的其他激勵措施。
第三十二條 對有提示信用信息記錄和警示信用信息記錄的企業，行政機關(guān)應當采取下(xià)列行政措施：
(一(yī))作(zuò)為(wèi)日常監督檢查或抽查的重點；
(二)撤銷相關(guān)榮譽或者稱号；
(三)有本辦法第九條第(一(yī))、(二)項，第十條第(二)項至第(九)項記錄的企業，在１至３年内禁目參加政府采購(gòu)活動；
(四)法律、法規、規章規定的其他行政措施。
第三十三條 行政機關(guān)、公用事(shì)業單位在與個(gè)人(rén)身(shēn)份有關(guān)的公務(wù)活動或業務(wù)活動中，應當查詢公共征信機構的數據庫，核實當事(shì)人(rén)身(shēn)份信息。
第三十四條 金(jīn)融機構受理(lǐ)企業、個(gè)人(rén)貸款申請或提供其他金(jīn)融服務(wù)時(shí)，應當按照約定的服務(wù)方式利用征信機構提供的信用信息及其服務(wù)産品。
第三十五條 企業、個(gè)人(rén)和其他組織在開展信用交易或其他活動時(shí)，可以使用征信機構提供的信用信息及其服務(wù)産品，判斷當事(shì)人(rén)的信用狀況。
第三十六條 商(shāng)業征信機構接受委托人(rén)的委托提供信用信息服務(wù)時(shí)，應當查詢公共征信機構的數據庫，核實委托人(rén)的身(shēn)份信息。
第三十七條 行政機關(guān)、司法機關(guān)查詢公共征信機構記錄的企業、個(gè)人(rén)的信用信息，公共征信機構實行無償服務(wù)。
商(shāng)業征信機構使用公共征信機構記錄的未向社會公開的企業、個(gè)人(rén)信用信息，公共征信機構實行有償服務(wù)。
被征信企業、個(gè)人(rén)每年可以從公共征信機構免費查詢一(yī)次自身(shēn)信用信息記錄。
第三十八條 公共征信機構提供有償服務(wù)和商(shāng)業征信機構提供信用評估、信用擔保等服務(wù)的收費标準，由省價格行政部門批準。
商(shāng)業征信機構開展不屬于政府管價範圍有償服務(wù)的收費，實行市(shì)場(chǎng)調節價。
第五章 異議(yì)信息處理(lǐ)
第三十九條 被征信企業或個(gè)人(rén)認為(wèi)其信用信息中存在錯誤的信息時(shí)，可以向征信機構提出異議(yì)信息處理(lǐ)的書面申請，并提交相應證據。
第四十條 征信機構應當在接到異議(yì)信息處理(lǐ)申請的２個(gè)工作(zuò)日内進行核查。經核查，異議(yì)信息屬信用信息系統信息處理(lǐ)過程中造成的，應當立即更正；屬信用信息提供人(rén)引起的，應當立即通知信用信息提供人(rén)核查并作(zuò)出解答(dá)。信用信息提供人(rén)應當在接到核查通知的１０個(gè)工作(zuò)日内作(zuò)出答(dá)複。
第四十一(yī)條 征信機構應當根據信用信息提供人(rén)的答(dá)複，在５個(gè)工作(zuò)日内按下(xià)列情況作(zuò)出處理(lǐ)：
(一(yī))異議(yì)信息經核實确有錯誤的，應當及時(shí)予以更正，并在原披露的範圍内予以公告；
(三)異議(yì)信息無法核實真實性，無法按照被征信企業和個(gè)人(rén)提交的資料進行修改的，允許被征信企業或個(gè)人(rén)在其信用記錄中對相關(guān)内容增加附注聲明。
征信機構應當對處于異議(yì)處理(lǐ)期的信用信息予以标注。
第六章 監督管理(lǐ)
第四十二條 征信機構應當将下(xià)列事(shì)項報(bào)信用信息監督管理(lǐ)部門備案：
(一(yī))信用信息征集、加工、提供的操作(zuò)規程；
(二)信用信息系統安全運行的規章制度；
(三)省信用信息監督管理(lǐ)部門認為(wèi)需要備案的其他事(shì)項。
第四十三條 征信機構應當于每年第一(yī)季度向信用信息監督管理(lǐ)部門報(bào)告上(shàng)一(yī)年度的下(xià)列情況：
(一(yī))信用信息系統運行和相關(guān)規章制度執行情況；
(二)信用信息查詢和信用信息服務(wù)産品的提供情況；
(三)異議(yì)信息處理(lǐ)情況。
第四十四條 征信機構發生(shēng)信用信息系統重大運行故障、信用信息嚴重洩露等情況的，應當及時(shí)作(zuò)出處理(lǐ)并向信用信息監督管理(lǐ)部門報(bào)告。
第四十五條 信用信息監督管理(lǐ)部門應當對征信機構的下(xià)列情況進行日常監督檢查：
(一(yī))執行信用信息征集、披露、使用法律、法規和規章的情況；
(二)信用信息安全保密、數據維護等内部規章制度的制定和執行情況；
(三)對被征信企業或個(gè)人(rén)異議(yì)信息處理(lǐ)申請的處理(lǐ)和答(dá)複情況。
征信機構應當接受信用信息監督管理(lǐ)部門依法進行的日常監督檢查，提供有關(guān)資料，如(rú)實反映情況，不得拒絕、隐瞞。
第四十六條 征信機構應當公開下(xià)列事(shì)項，接受社會監督：
(一(yī))信用信息的征集規範和披露期限；
(二)信用信息服務(wù)的方式；
(三)信用信息服務(wù)的收費标準；
(四)異議(yì)信息處理(lǐ)程序；
(五)信用信息監督管理(lǐ)部門認為(wèi)其他需要公開的事(shì)項。
第四十七條 任何單位或個(gè)人(rén)認為(wèi)征信機構的征信活動侵犯其合法權益，或者存在其他違法行為(wèi)的，可以向信用信息監督管理(lǐ)部門投訴和舉報(bào)。
信用信息監督管理(lǐ)部門應當于受理(lǐ)之日起３０日内作(zuò)出處理(lǐ)或答(dá)複。
四十八條 征信機構可以依法組建行業協會，實行行業自律。
第七章 法律責任
第四十九條 征信機構有下(xià)列情形之一(yī)的，由信用信息監督管理(lǐ)部門責令在３０日内改正，逾期不改的，處３０００元以下(xià)罰款：
(一(yī))未按本辦法的規定進行報(bào)告或備案的；
(二)未按本辦法規定處理(lǐ)異議(yì)信息的；
(三)未制定信用信息安全保密和數據庫維護更新(xīn)内部制度的；
(四)因數據庫管理(lǐ)不善，造成數據被越權訪問或濫用的。
第五十條 征信機構有下(xià)列情形之一(yī)的，由信用信息監督管理(lǐ)部門責令限期改正，逾期不改的處以５０００元以上(shàng)３萬元以下(xià)罰款；造成損害的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的依法追究刑事(shì)責任。
(一(yī))征集本辦法禁止征集的信用信息的；
(二)以欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫、侵入計算(suàn)機網絡等非法手段征集信用信息的；
(三)違反本辦法披露和使用信用信息的；
(四)歪曲、篡改信用信息，侵害被征信企業或個(gè)人(rén)合法權益的；
（五）與企業、個(gè)人(rén)惡意串通，為(wèi)其制作(zuò)虛假信用信息記錄的。
第五十一(yī)條 信用信息提供人(rén)、被征信企業或個(gè)人(rén)因故意或重大過失向征信機構提供虛假或僞造的信用信息；或信用信息使用人(rén)違法使用企業或個(gè)人(rén)信用信息，侵犯企業合法權益或個(gè)人(rén)隐私，給當事(shì)人(rén)造成損失的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任。
本辦法第十四條所列單位拒絕或者拖延提交信用信息，違法記錄、披露信用信息，不按本辦法規定使用信息的，由其主管部門或者監察機關(guān)責令改正；逾期不改的，視(shì)情節輕重，對有關(guān)單位主要負責人(rén)和直接責任人(rén)給予處罰或處分(fēn)。
第五十二條 信用信息監督管理(lǐ)部門、使用信息提供單位、征信機構的工作(zuò)人(rén)員(yuán)，洩露在行使職權過程中知悉的信用信息，由有關(guān)主管部門依法給予處罰或處分(fēn)；給當事(shì)人(rén)造成損害的，依法承擔民(mín)事(shì)責任；構成犯罪的，依法追究刑事(shì)責任
第八章 附 則
第五十三條 本辦法實施前已經設立的征信機構，應當在本辦法生(shēng)效之日起６個(gè)月(yuè)(yuè)内，按照本辦法的有關(guān)規定備案。
第五十四條 征集、披露和使用行政機關(guān)、其他組織、個(gè)體(tǐ)工商(shāng)戶的信用信息，參照本辦法相關(guān)規定執行。
第五十五條 本辦法自２００６年１月(yuè)(yuè)１日起施行。
湘公網安備43010302001018号